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投资理财之前需要准备什么?

[2017-11-22 19:52:42] 来源: 编辑: 点击量:
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导读:   对于有投资理财经验的人来说,理好财,管好钱,让钱生钱,财富稳定增值似乎一切都显得很简单,其实在负利率时代,把钱存放在银行不但跑不赢通胀膨胀,还会向银行贴钱。因此,越来越多

   对于有投资理财经验的人来说,理好财,管好钱,让钱生钱,财富稳定增值似乎一切都显得很简单,其实在负利率时代,把钱存放在银行不但跑不赢通胀膨胀,还会向银行贴钱。因此,越来越多的人,开始学习投资理财。投资理财绝不仅是买股票、基金,而是一个长远的财务规划,与你的人生阶段与目标相辅相成,让你在各个人生阶段更加圆满。投资理财之前,需要做哪些准备呢?投资理财之前你需要认识自己,包括你的风险承受能力、财务状况、投资目标与期限、投资心态等方面。

  1.风险承受能力

  真正体会过风险,才能真正去谈投资,而且风险不可能被消除,只能被人为控制。了解自己的风险承受能力,我觉得需要从三个维度去衡量:性格、年龄、风险测试。

  性格:性格与年龄类似,对应的都是风险偏好。有多少种人,就会出现多少种性格,而性格往往能够影响一个人的判断与决策。将性格的因素投射到投资理财方面,一个性格开朗的人,在投资理财上可能会比较激进;而一个内向含蓄的人,相对敏感,抗风险能力可能就相对低一些。

  年龄:理财领域流传着这样一则定律,100减去你的年龄,就是你应该配置的权益类资产比例,如果你现在30岁,你就应该配置70%的权益类资产。这个表达的是意思是,你的年龄越小,能够承担的风险越大,因为你未来有着很多可能性,即使投资出现亏损,也有更多时间实现翻盘。

  因此,你的年龄越小,你抵抗风险的能力相对更强,而随着年龄的增长,抗风险能力也会逐渐下降,因此年龄直接关系着投资的风险偏好。

  当然,这个定律只是一个投资理财的参考,有些人可能到了50岁依然宝刀未老,而有些年轻人刚过30岁就趋于保守,不必要一概而论。

  风险测试:当你购买理财产品的时候,很多理财平台都会让你做一个风险偏好的测试。平台会为你提供一份试题,通过你的答案综合评定你的风险偏好,看看你属于激进型、稳健性,还是保守型。

  2.财务状况

  除了风险偏好之外,还需要认识自己的财务状况,就是现阶段你的资产状况,简单来说就是收支与负债,每个月收入多少、支出多少、负债多少;需要特别注意的是,并不是没每个月的结余钱,就是你应该投资的钱。

  投资理财需要为自己设立四个账户,分别为应急备用金、保值账户、增值账户、保险账户。在真正做投资决策之前,应该先预留3-6个月的应急备用金,平衡自己的收支结构,而且投资的钱必须是闲钱、闲钱、闲钱,否则如果遇到失业、突发情况,很容易陷入麻烦的境地。

  3.投资目标与期限

  理财是一种财务规划,这种规划与你的人生目标匹配。根据每个人的成长路径,我们每个人都会经历单身期—家庭形成期—家庭成长期—成熟期—衰老期五个阶段,在这个五阶段的投资理财的策略,会有所差异,从而保证你在各个阶段达成你的人生目标。

  比如说你现在是单身阶段,3年之内需要结婚,那么你的投资理财策略,就不能过于激进,投资期限不能超过三年;你如果是为养老、子女教育准备,那么你可以选择风险较大,适合长期投资的产品。所以,你的投资目标与期限,左右着你的投资理财方式,因此理财之前一定要想明白。

  4.投资心态

  在投资理财之前,需要做硬性的风险偏好的评测之外,还需要做好软性的心态调整工作。因为,只要你决定选择投资,那么就会面临着亏损的风险,因此,我们需要调整好自己的心态,降低投资理财的波动对我们的影响。

  投资有风险,入市需谨慎。在投资理财前,要先做好以上这些准备,并能对自己的每一分投资资金都要有数,对投资项目进展情况要时时跟进。

  以上在投资理财之前我们要准备什么的内容由聚金网整理,想要了解更多投资理财资讯,敬请关注聚金网

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